农行周口分行“惠农e贷”激活乡村振兴内生动力
本报讯 ( 记者 徐如景 通讯员 李少华 冯振涛)农村特色产业蓬勃发展是乡村振兴中不可或缺的重要部分,今年以来,农行周口分行把服务乡村振兴作为全行经营工作的重中之重,全力打造金融领军银行,紧紧围绕我市农村特色产业,聚焦广大农户多样化、差异化需求,大力推广普及“惠农e贷”产品,提升服务质效,为乡村振兴注入不竭动力。
聚焦特色产业,提高服务质效。“惠农e贷”是农行推出的主要服务于涉农群体、纯线上的一款信贷产品,该产品依托互联网大数据,综合分析客户的资产、信用等状况,进行科学授信,客户自行通过农行掌银申请放款,真正实现了“让数据多跑腿,让群众少跑路”。产品上市以来,农行周口分行深度对接我市“一县一主业、一乡一品牌、一村一特色”的产业发展格局,积极服务于我市打造“中原粮仓”“中原菜都”的发展规划,高度聚焦鹿邑化妆刷、项城防水劳保、商水渔网编织、西华无人机、太康棉纺织、扶沟蔬菜种植、郸城制伞、沈丘聚酯网等各县市特色产业,广泛收集产业链上下游农户信息,整村推进建立农户信息档案,全力推广普及“惠农e贷”。为提高授信额度,该行通过引入农信担保、房产抵押等方式,使贷款额度提升到最高50万元,满足农户的大额信贷需求。截至5月底,该行“惠农e贷”余额近10亿元,其中今年以来净投放3.7亿元。
成立专职团队,完善激励机制。为快速推进“惠农e贷”投放提速上量,该行在人力、财力方面进行倾斜支持。人力资源方面,该行始终秉承“专业人干专业事”的原则,成立了“惠农e贷”专职团队:市分行成立专门从事“惠农e贷”管理部门——农户金融部,任命青年业务专家为部门经理;辖内9家县支行精挑细选57人,组建包括主管行长、客户部主任和农户客户经理等青年员工为骨干的“惠农e贷”服务团队,每日进村入户收集农户信息。工资激励方面,该行制定了“惠农e贷”专项考核方案,对贷款投放适当进行计价奖励。费用支撑方面,该行制定“惠农e贷”客户经理下乡补贴方案,有效解决农户客户经理用车、用餐等问题,为开展业务提供坚强的后勤保障。
严格科学管理,防范金融风险。为确保贷款既能放出去,又能收回来,该行牢牢扎住人员、数据、业务流程三个关口,从源头上降低贷款违约的发生率。在人员上,该行实行“纯洁队伍行动”,对于有劣迹、沉溺赌博和存在其他异常行为的员工,坚决清除出“惠农e贷”客户经理队伍,将道德品质较好、专业素养较高的员工补充上去,有力斩断关系贷、人情贷。在数据上,通过与政府职能部门、农业产业化龙头企业的联系对接,多渠道获取农户数据,进行交叉验证;全面推广移动设备,依托人脸识别、GPS定位等新技术、新手段,有效避免数据造假。在业务流程上,严格按照双人实地贷前调查,贷款办理“三亲见”、集体审议客户资产信息等要求,做贷前调查;审查审批人员按照系统要求,对每一项信息、每一份佐证材料、每一张照片均一一核验,严把审查审批关;严格落实新客户首贷检查、线上预警线下核查、贷后资金流向监控,做实贷后管理。截至5月底,该行“惠农e贷”不良率仅为0.54%,明显低于其他线上贷款品种不良率。