信用修复有边界 容错绝非无底线

李艳华

近期，中国人民银行一次性信用修复政策落地，不少曾因非恶意逾期受限的个人迎来信用“重启”，但“征信洗白”的误读也随之出现。

事实上，这项政策是征信体系的精准纾困，绝非失信者的“避风港”，更不意味着信用约束的松动，其背后藏着包容与底线的平衡。

个人征信作为伴随一生的“经济身份证”，早已深度融入日常金融生活。房贷审批、车贷办理、信贷额度核定，甚至部分职业准入，都离不开这份信用背书。按照《征信业管理条例》，逾期记录自还清欠款起保存5年，这是维护信用秩序的基本准则。此前，受一些客观因素影响，不少守信之人遭遇突发困境，虽后续全额履约，逾期记录却仍影响信贷申请，让他们在经济生活中处处碰壁，这种“一次失信、长期受限”的困境，既不符合公平原则，也制约了个人与家庭的发展活力。

此次一次性信用修复政策，正是瞄准这类非恶意逾期群体的精准施策。它为诚实守信却偶遇波折的个人打开容错窗口，帮助其重塑信用、回归正常金融生活，也让金融机构能更精准识别信用本质，提供适配的金融服务。这份政策暖意，是信用体系人性化的体现，让征信不再只有“惩戒”的刚性，更有“纠错”的温度，让每一个认真履约的人，都不至于因一次意外而被长期否定。

但必须厘清的是，容错不等于纵容，信用修复绝非 “征信洗白”。这项政策从一开始就划定了清晰的刚性边界：仅覆盖特定时段、一定金额内且已全额结清的逾期记录，未还清欠款的逾期一律不纳入修复范围。这意味着，恶意拖欠、逃废债务者根本无法从中钻空子——若大额欠款不还也能抹去记录，既是对按时履约者的不公，更会击穿社会信用体系的根基。

此次修复是针对特定时期、特定群体的一次性特殊安排，初衷是彰显信用体系的包容性，而非打破征信规则。2026年后新发生的逾期，仍将按《征信业管理条例》正常记录、依规留存，征信体系对个人履约情况的客观追踪从未停止。对于恶意失信行为，惩戒力度只会持续强化，“赖账不还”终究行不通，信用的红线始终不可触碰。

信用是个人立身之本，更是社会运行之基。成熟的信用体系，从来不是非黑即白的单向约束，而是在刚性底线与柔性包容间找到平衡。对个人而言，既要珍惜这次信用修复的政策红利，用好重启机会守护好自己的“经济身份证”；更要明白，最好的信用保护，从来不是事后修复，而是日常的主动履约、审慎对待每一笔信贷。唯有人人守住信用底线，信用体系才能在包容与约束中良性运转，既守护公平秩序，也为每一个守信者保驾护航。