近年来，项城市农村信用合作联社在大力发展自身业务的同时，义不容辞地承担起服务“三农”的重任，倾力支持该市南顿农机配件、孙店服装加工、秣陵制鞋、李寨防水、贾岭食品加工、范集劳保用品六大产业以及种养加农业产业化的发展，走出了一条社企社农共赢、共同发展的路子。回首这些产业的发展历程，探讨他们形成规模的原因，该市农村信用联社功不可没。

　　支持农业产业化发展，助力新农村建设

　　“农业产业化经营是提高农业生产力、增强农业竞争力、促进农业现代化、深化农村改革的必然选择。”项城市农村信用社理事长朱兴林说，农村信用社作为农村金融的主力军，积极实施信贷倾斜政策，全方位、多渠道、深层次地提供金融服务，坚定不移地支持农业产业化的发展，不仅是实现经济社会又好又快发展的需要，而且是提高农业市场竞争能力，促进农业增效、农民增收的需要，也是农村信用社自身发展的需要。正是明确了支持农业产业化发展的深远意义，近年来，在深化农村信用社改革实现统一法人的同时，该社紧紧抓住项城市城乡一体化，农村产业化、专业化的特点，大力支持农业产业化发展。面对农业产业化企业和产业基地多数处于起步时期资金紧缺、自身融资能力有限、迫切需要金融部门支持的现状，该社进一步创新经营理念，调整信贷结构，把加大对农业产业化经营的信贷服务作为支持新农村建设的重中之重。

　　创新经营理念，解除产业经营者后顾之忧

　　该社牢固树立服务“三农”的观念，坚持用工业理念谋划农业发展，坚定不移地支持农业产业化龙头企业做大做强，重点扶持农业产业化基地建设，培育以特色农业、品牌农业、科技农业和生态农业为主的支柱产业，积极支持农村个体私营经济和第二、三产业的发展。在实际工作中，该社确立信贷新投向，对在农业产业化发展过程中有龙头效应、有发展潜力、有联动作用的重点骨干企业，主动参与他们的项目规划论证，主动为他们提供信息技术咨询服务，主动为他们的生产经营出谋划策，主动为他们的产品寻找销路，主动为他们提供贷款支持。该社还积极适应“三农”发展的新形势，切实转变工作作风，深入农村，深入村组，走进田间地头，走进农户家中，倾听农民呼声，了解农民需求。在服务内容上，该社由单纯的信贷服务向多元化服务转变；在支持农业产业化服务中，该社为农民提供产前、产中、产后信息和技术等全方位金融服务，主动参与生产、加工、销售全过程，为经营者解除后顾之忧。

　　创新品牌理念，做产业经营者的坚强后盾

　　要实现新农村建设目标，实现农村信用社更大规模、更高水平的发展目标，能否满足农业产业化发展所需的资金至关重要。为此，该社积极探索“信贷输血”方式，进一步创新贷款品种，实施品牌战略，把有限的信贷资金用足用活，实现了支农贷款的良性循环，增加了基础性信贷产品。该社还对小额农贷的对象、额度、期限等进行了延伸，拓宽了基本面，将小额农贷的对象延伸到个体工商户，具体包括传统种养大户、订单农户、进城务工经商户、小型加工户、运输户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户。据了解，今年以来，项城市农户贷款评级面达到了３９．１８％，授信发证农户４．３５万户，授信发证面达到４６．６８％，授信贷款金额为７．４４亿元。该社把农户小额贷款授信限额由２万元增加到４万元，做大了基本点，改变了过去“春放、秋收、冬不贷”的传统放贷模式，延长了贷款期限，激活了基本细胞，并根据农户贷款用途、生产周期、还款来源等因素合理确定了期限。同时，该社还积极创新组合性信贷产品，针对农业产业化龙头企业的金融需求，实行资产、负债、中间业务一体化营销，在贷款、保险、代收代付等方面提供配套服务；针对农民的金融需求，提供贷款、理财、咨询等综合信贷产品服务；开发捆绑式信贷产品，使农户小额信用贷款、农户联保贷款捆绑在一起，支持农民专业化生产，促进农民奔小康；将订单担保贷款、公司为农户担保贷款、仓单质押贷款捆绑在一起，推动“公司＋基地＋农户”的农业产业化发展，采取抵押、质押、担保贷款相结合的方式，促进农村城镇化发展。截止到３月底，该社累计发放农户小额信用贷款８０１９万元、农村工商业贷款１３１０万元，为农业企业和农户提供了强有力的资金支持。

　　积极探索新路子，实现社农双赢

　　为了充分发挥信贷促进农业产业化发展的作用，该社积极探索新路子，采取一系列措施筹措资金，加大支持力度，严格信贷管理，倾情服务“三农”，达到了“万紫千红春满园”的效果，实现了社农双赢。

　　立足千家万户，支持特色农业发展，坚持“多予、少取、放活”，做到让利于农。支持农业生产结构调整，加大对经济作物、食品加工、劳保等特色农业企业的信贷投入力度，支持市政府鼓励的、符合市场需求的、科技含量高的、具有竞争优势的高效农业和农产品。“多予”，就是积极扩大“三农”贷款的总量，千方百计增加对“三农”的投入，确保每年新增“三农”贷款的比例不低于９０％，不断扩大贷款的覆盖面，使每一户农户的贷款需求都能得到满足；“少取”，就是对“三农”贷款、社员贷款实行利率优惠，做到让利于农，反哺于农；“放活”，就是灵活放贷，灵活确定“三农”贷款的对象、额度和期限，方便农民贷款，同时加强对贷款的风险控制，确保贷款放得出、收得回，使其走上良性循环轨道。

　　立足龙头企业，支持农业产业化经营

　　该社采取“聚集项目、捆绑资金、集中投向”的方式，支持农产品产业基地建设，重点支持南顿农机配件、孙店服装加工、秣陵制鞋、李寨防水、贾岭食品加工、范集劳保用品等六大优势产业基地建设；支持订单农业开发，采取“公司担保、联合共管、分环节投贷”的方式，大力支持发展订单农业，建立“公司＋基地＋农户”的农业产业化经营模式，带动科技农业、高效农业的发展；支持涉农龙头企业发展，重点支持以农机配件、服装加工、制鞋、防水、食品加工、劳保用品加工为主的农产品加工产业群，促使千家万户的小生产与千变万化的大市场有机结合；支持农副产品物流市场的发展，通过支持建设一批集收购、销售、流通于一体的农副产品批发市场，使农副产品更多地进入超市，提高农产品的商品率和市场竞争力。

　　截止到３月底，该社共对有资金需求的７家农业龙头企业进行了贷款授信，放贷总额达到了５８５０万元，不仅促进了企业规模发展，而且较好地带动了当地农民增收，一大批种养殖大户在信用社扶持下走上了规模经营的路子，一批批产业化龙头企业像一根根“链条”，一头连着农户，一头连着市场，而农村信用社信贷资金则成为将企业、农户、市场连接起来的“纽带”。在该社的支持下，项城市已有６家企业被列入国家级、省级农业产业化龙头企业，并成为该市新农村建设的主要支柱性产业。

　　该社对上规模、信誉效益俱佳、有发展潜力的中小民营企业实行授信制度，简化贷款手续，支持农村产业基地发展。由于信用社的贷款支持，目前已在该市形成了以支持农机配件、服装加工、制鞋、防水、食品加工、劳保用品等六大系列农产品深加工、外向型支柱产业群，一大批农字号龙头企业在信用社的支持下脱颖而出。与此同时，该社还以“搭建支农平台、创建支农样板工程”活动为载体，在支持产业基地发展上，一社一样板，一社一特色，先后投放资金１３８６８万元，有力地支持了该市经济的发展。

　　在支持农业产业化发展产生巨大社会效益和经济效益的同时，该社自身的各项业务也得到了跳跃式发展。截止到３月底，全社各项存款余额达１７９７０８万元，较年初增长１８９８７万元；各项贷款余额为１１５０８９万元，比年初增加４７２９万元；利润同比增加３７８万元。

　　展望支持农业产业化发展的长远规划

　　支持农业产业化发展任重而道远，项城市信用社将更进一步支持农业产业化发展。今后他们将在支持对象上，充分发挥资金的引导优势，引导土地、资金、人才、管理等各种要素向优势区域或优势产业集聚，培育主导产业；积极支持涉农龙头企业的发展，将农业产业化重点龙头企业作为信贷的主要对象，优先发放贷款；积极支持农产品基地建设，支持农民专业合作组织的发展，研究制定支持农民专业合作组织发展的政策，不断增加农民专业合作经济组织的凝聚力和经济实力；积极支持农产品流通体系建设，支持区域性大型农产品批发市场建设，以增强市场的集散带动能力；积极支持农业产业化过程中的科技创新，发挥信贷资金对农业产业化经营进行自主创新的激励扶持作用；积极支持农业科技研发和应用技术推广体系建设，推进农业技术成果转化及产业化发展，增加农业附加值；积极支持农产品提升品牌知名度，要集中资金支持龙头企业做大做强企业品牌，积极支持开放型农业的发展。

　　在信贷业务经营方式上逐步实现“三个转变”。即是“贷款投向由重点支持传统农业向重点支持现代农业转变；贷款对象由重点支持普通农户向重点支持产业经营户转变；金融服务由传统的存贷业务向代理、结算、票据、卡等综合业务转变”，由农民贷款向城乡居民贷款转移。随着土地流转制度的进一步完善，农村城镇化进程将加快，农村劳动力将向农业的深度和广度进军，向非农产业转移，向城镇转移。在继续抓实农民服务的基础上，积极支持农民市民化，创新转移农民住房按揭贷款、创业贷款、兴业贷款等信贷产品；为其提供银行卡、咨询、理财、保险等综合性金融服务，不断满足转移农民更高层次的金融服务需求；由分散农户向规模化、产业化转移，充分发挥金融促进农村土地承包经营权合理流转和适度规模经营的先导作用，积极探索农村土地承包权抵押、经济林权抵押、大宗农产品抵押、大型农机具抵押等业务。把信贷资金优先配置在“公司＋基地＋农户”、农民专业合作组织和农业产业化龙头企业上；由生产生活领域向基础设施建设和农村公共服务领域转移，坚持村镇建设与人居环境、经济社会协调发展的原则，继续加大对小城镇开发的支持力度；支持农村交通、电力、信息、通讯、广播电视等基础设施建设，加快城镇化建设步伐，并围绕农村社会保障体系建设，积极和保险、卫生部门合作，开发新农合贷款产品，提供村医疗金融服务；加强与教育部门合作，开展学生金融服务，促进教育文化发展。 

　　在服务方式上彻底转变作风，提高服务水平，牢固树立发展意识、创新意识和服务意识，充分发挥农村金融的资金主渠道作用，密切联系农民，维护农民利益，满足农民需要，切实把支农服务的各项政策措施落实到具体工作中，真正解决农民贷款难问题，为农业、农村和农民提供优质高效的金融服务。不断创新服务方式，提高服务效率，简化农户小额信用贷款和农户联保贷款手续，针对小额贷款业务操作中存在的问题，本着“精简、明确、适用”的原则，建立和完善精细化、标准化、系统化的小额贷款业务操作管理规程，形成清晰的责任追查路径和有效的内部控制机制。在完善农户信用记录和便利农户贷款方面狠下功夫，对农户进行全面信用等级评定，核定信用贷款限额，简化手续，随用随贷。