为适应信用卡业务发展需要，向客户提供更为优质的服务，自２００９年２月２２日起，工行信用卡将正式实施新《章程》，工行发行的牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡和牡丹信用卡均适用新《章程》。

　　新《章程》中最大的变化是在国内率先取消了全额罚息。新《章程》规定，持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，则应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。

　　据了解，国际上通行的信用卡计息方式主要有两种：全额计息和按未清偿部分计息。而目前国内绝大部分银行采取的都是全额计息方式，对持卡人已偿还的款项也计息。

　　工行率先取消信用卡逾期还款全额计息的规定，采用新的计息方式，更加合理。

　　此外，新《章程》还规定，持卡人超额使用发卡机构批准的账户信用额度，如在账户超限当日(即发卡机构对该笔交易金额的记账日)未偿还超额部分，应对超额部分按照一定比例支付超限费。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。

　　与以往不同的是，目前人民币贷记卡一旦发生账户超限，所有交易均将取消免息还款期，开始计算透支利息，而新《章程》实施后，将对于账户超限后享受免息还款期的交易继续享受免息待遇。

　　为便于客户理解，发卡机构对还款顺序进行了重新定义，新《章程》规定，发卡机构对于贷记卡持卡人的还款，先偿还已过免息还款期欠款(含交易款项、费用及利息等，下同)、后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准；对于准贷记卡持卡人的还款，按照先偿还利息，后偿还除利息以外的欠款顺序偿还。

　　新《章程》规定，不得利用牡丹信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务。

　　（闫云霞）