□晚报记者  李瑞才

　　本报讯  再过半个月，王女士的车险就要到期了，为了不使自己的爱车失去保障，她近几天接连咨询了多家保险公司进行了详细比较。不比不知道，一比吓一跳。面对多家保险公司车险投保方案，王女士发现同一辆车，各家保费却高低不一，这让王女士犯了难，迷茫的她不知道到底该怎么为爱车续保了。

　　现象：车主稀里糊涂“被保险”

　　“交强险加上商业险，我去年在车险方面一共花去了5500多元，可同样是交强险+商业险，今年另一家保险公司给我报的价格仅为3000多元，两者相差近一半……”王女士说，她是去年9月份贷款买的车，按照规定，贷款买的车必须在4S指定的保险公司投保，因此去年她也没有太留意保费的事。前几天，还完贷款的她眼看着车险就要到期，就想着多问几家保险公司比较一下，看哪家最省钱、最划算，谁知询问的结果让她迷糊了。

　　接过王女士递过来的去年的保险手续，记者看到，保险公司开具发票的承保险种为：机动车综合险金额为4562.19元，加上机动车强制三责险，王女士共交纳了5512.19元。保险单明细有机动车损失险、第三者责任险、全车盗抢损失险、车上责任险等10类。但今年另一家保险公司出具为3002.21元的保险报价单上，商业保险的险种也有车损险、盗抢险、车上责任险等，只是少了玻璃单独破碎险等两个险种，但价格却少了2000多元。王女士称，有些险种她到现在也搞不明白是怎么回事，也不知道有没有交纳的必要，她去年应该算是稀里糊涂地“被保险”了。

　　专家：出险次数影响保费 

　　近几年，我市私家车日渐增加，和王女士一样，好多车主对车险知之甚少，非常渴望了解更多的车险常识。“保费交纳到底有没有基数？私家车主应该交纳哪些保险最划算……”为了防止更多车主稀里糊涂地“被保险”，记者采访了周口市区多家保险公司的工作人员后，得到了比较详实的答案。

　　“同一辆汽车在不同保险公司所缴纳相同类别的保费金额，应该相差不会很大，像王女士这种情况，应该是第一年没有出险记录，第二年就可享受交强险和商业险的优惠。再加上不同保险公司之间为了争取新客源， 部分业务人员牺牲自身提成而放低折扣以及减缩险种造成的。”市区一家保险公司的工作人员告诉记者，其实保险费计算应将交强险和商业险分开，因为两个险种的性质不一样，保险费的计算方法也有所区别。其中，交强险是这样规定的：如果你的爱车第一年没有出险，第二年就可打9折，第三年就可打8折，以此类推最低可打至7折。但如果第一年出险一次，第二年就不能打折，如果出险两次以上（含两次），保费就上浮10%。如果在上一年发生有责任道路交通死亡事故，第二年续保时交强险价格上浮30%。换句话说，车主出事故越多，第二年交的交强险费用就越多。其根本目的是鼓励安全驾驶，预防交通事故。同样，商业险也会根据一些因素来实行浮动费率，如果第一年没有出险记录，第二年保费就可最多享受到15%的优惠；反之，出险次数多，保费就会相应增加。

　　提醒：车险“按需搭配”  最划算

　　那么车主在投保汽车保险时，到底应选择“保费为先”还是“保障为先”呢？在市区另一家保险公司从事多年车险业务的张女士称，对于消费者而言，更多的是看个人需要，如果在保费相对便宜的情况下，其保障的内容对消费者而言已经足够，则没必要多保；而对一些驾驶技术不够熟练的新手或者汽车行驶区域较特殊、汽车停放环境并不好的车主来说，除了交强险外，还要有针对性地选择车损险、第三者责任险、全车盗抢险等等，不应该为了节省钱，而让自己的爱车失去更全面的保障。

　　张女士说，车主在投保车险的时候要做到心中有数，要知道哪个能赔，哪个不能赔，像玻璃破碎险等自己觉得用不着的小险种尽量去掉。详细了解保险规则，针对自身的用车环境，按照自已的需要进行主附险搭配，合理地给自己的爱车上保险。

　　线索提供 王女士