□晚报记者 宋风 实习生 秦淑芳

　　本报讯 去年央行进行三次加息，对贷款买房的市民来说，加息所带来的影响并未立即体现出来。记者近日从金融部门了解到，按照银行惯例，去年三次加息后从今年1月1日开始正式显现，贷款买房的市民从本月起将开始为去年央行的三次加息“埋单”。

　　20万元20年房贷，每月多还77元

　　央行分别于2011年2月9日、4月6日和7月7日进行三次加息，贷款利率依次上调0.2、0.2和0.25个百分点，5年以上贷款基准利率已从去年年初的6.4%增加至7.05%。住房公积金贷款利率也从去年年初的4.3%上调至4.9%。

　　新利率执行后，贷款买房者每月多增加多少钱的还款？昨天，记者拨通市区一家商业银行客服电话，以办理20万元房贷，采取等额本息还款的方式，还款期限20年为例，向客服人员进行咨询。客服人员告诉记者，按去年6.40%基准利率计算，办理20万元的贷款、期限20年，采取等额本息还款方式，每个月需还款1479.40元；按照目前执行的7.05%的新利率计算，每个月需还款1556.61元。与去年相比，贷款买房者今年每个月将多还77.21元的利息。

　　另外，在2009年年底之前购买首套住者办理房贷大多享受7折优惠利率，今年他们的利率折扣不变，但利率水平从去年的4.48%上升到4.935%。

　　提前还贷未必都划算

　　房贷月供上涨，近日成为贷款买房者关注焦点。多名贷款买房者在与记者的交流中，都表达出提前还贷的意图，提前还贷是否划算？什么样的情况适合提前还贷？对此，记者向市区一位从事房贷中介的业内人士咨询。

　　业内人士告诉记者，市民在决定提前还款时，应该对自身的资金需求、投资渠道以及提前还款成本等进行多方的考虑后再作决定，如果只图“无债一身轻”而把家庭所有现金都用于提前还贷并不一定划算。目前被广泛认可的说法是，有三类借款人不宜提前还贷：首先是短时间内有需要用钱的按揭者。如装修房子等需要大笔开支，提前还款可能会造成家中生活拮据。第二种是还款时间已经高于贷款期限一半以上的贷款者，比如10年期贷款已经还了5年以上的。因为在贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，这种情况下，通过提前还贷达到节省利息的作用已经很小，并不见得能节约多少利息。第三种是目前的投资收益较高者，如果投资收益高于房贷利率，将提前还贷的钱用于投资则更加实际。