案例

　　2009年11月，叶女士为其丈夫吴先生购买了某寿险公司的重疾险，附加住院医疗保险。在购买该保险之前，吴先生已在医院检查出患有慢性乙型肝炎，并住院接受了治疗。但在填写投保单健康告知的时候，叶女士没有勾选“曾患乙肝”，因为她担心如果告知既往乙肝住院的事实，保险公司可能不会让其参保。保单购买成功并生效了，当时夫妻俩挺高兴，觉得捡到便宜了，于是每年定期缴纳保费。

　　2011年10月，吴先生因患胃癌住院治疗。叶女士向保险公司提出索赔时，保险公司以吴先生购买保险时 “故意未如实告知”为由，拒绝理赔，并不退还保险费。

　　案例分析

　　叶女士聪明反被聪明误，投保时故意隐瞒丈夫病情，以为捡到了便宜，结果不仅不能获得赔付，连保费也白交了。其实如果当初她如实告知，大不了就是被拒保，更好的是根据病史，被免除部分病情的保险责任，比如跟乙肝有关的重大疾病。胃癌并不在其中，出险就可以获得理赔了。

　　要点提示

　　对于寿险和健康险，保险公司费率的厘定是建立在被保险人是健康体基础之上的。如果已患有疾病的人投保，生病的概率将高于其他健康人，因此，保险公司总会要求客户在投保时如实告知自己的健康状况，根据健康情况决定是否承保或者增加保费。

　　如实告知是《保险法》规定的投保人应尽的义务。如果违反了诚信原则未如实告知被保险人的健康情况，则要承担相应的法律后果。

　　投保时，业务员应向投保人和被保险人逐项询问投保单上健康告知事项，并向客户强调如实告知对保障其权益的重要性，引导客户如实告知。

　　(新华)