明天起个人银行账户要有大变化

　　□晚报记者 张擘

　　刚一汇款就发现上当了，却为时已晚；不小心泄露了一个短信验证码，百万存款不翼而飞。11月29日，周口晚报记者从中国人民银行周口市中心支行（以下简称人行周口中支）获悉，根据央行9月30日发布的 《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》），一批保护消费者钱袋子的新规定将于12月1日正式亮相，届时令消费者担心的上述情况将会明显减少甚至一去不返。

　　每个人每家银行

　　限开一个Ⅰ类账户

　　“根据新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类账户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。”人行周口中支支付结算（营业室）科相关负责人告诉周口晚报记者，简单来说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户；Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减、资金风险逐级递减的账户。新规尤其是对Ⅱ、Ⅲ类账户的开户、使用进行了明确。Ⅱ类账户是存款人的线上投资理财和消费类账户，仅可以与绑定的同名Ⅰ类账户或信用卡账户进行资金互转，可以配发实体卡片，日累计限额1万元，年累计限额20万元。Ⅲ类账户是支付账户，日累计限额5000元，年累计限额10万元。

　　2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类账户的，怎么办呢？《通知》规定，之前办过的Ⅰ类银行账户不受此次新规的影响，可继续使用。但是银行会对持有Ⅰ类银行卡数量过多的用户进行存量清理。如果没有合理的原因，银行会引导你转移资产进行销户或归并账户，或者降低账户类别，例如从Ⅰ类降级到Ⅱ类。同时，需要注意的是，新开立的账户自开户之日起6个月内无交易记录的，会暂停非柜面业务，但是如果您注册电子银行、签订代缴费协议等，就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务。

　　“银行卡漫游费”明年将取消

　　同一家银行的借记卡，换个城市取现却要收手续费，这种收费被网友斥为“银行卡漫游费”。

　　“央行新规还规定，12月1日起，银行对本银行行内异地存取现金、转账等业务，收取异地手续费的，应当自《通知》发布之日起3个月内实现免费。”人行周口中支支付结算（营业室）科相关负责人说，这对于经常出门在外、节假日返乡的人群来说无疑是一个好消息，只用一张借记卡就能“跑遍全国”。 

　　要求受害者通过ATM转账是电信诈骗分子最常用的伎俩，因为ATM转账具有实时到账的特点，因此即便受害人汇款后立刻醒悟，也为时晚矣。

　　针对这种情况，自12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定，向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。除向本人同行账户转账外，个人通过ATM转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。　

　　什么是Ⅰ类Ⅱ类Ⅲ类账户

　　首先，教你最简单的一招，只要有卡有折有实物，就一定是Ⅰ类账户。Ⅱ类账户和Ⅲ类账户都是建立在Ⅰ类账户基础上的虚拟账户，没有卡或存折等实物介质。

　　其次，咱们再分别揭开它们的面具。通俗地说，这三类账户就分别是你的“金库”“钱包”“零钱包”。Ⅰ类账户必须到银行柜台当面办理，当我们走进一家银行，开了个借记卡或存折，可以作为工资账户，也可以把自己的老本儿放进去作为财富账户，这就是Ⅰ类账户，相当于我们的一个“金库”。我们可以用它进行投资理财、储蓄、消费、转账、缴费等，银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务都应当通过Ⅰ类账户办理，它是全功能的。

　　Ⅱ类账户则相当于一个“钱包”。“金库”搬来搬去不安全，先从“金库”里放些资金进“钱包”，拿着“钱包”用起来就安全多了。Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由作为“金库”的Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入金额限制。但如果向非绑定的其他账户转账、存取现金、消费缴费，则有日累计1万元，年累计20万元的限额。

　　Ⅲ类账户则相当于“零钱包”，最大的特点就是账户余额不能超过1000元，主要用于小额高频交易，适合用于绑定手机支付账户，以及日常小额高频交易（如二维码支付、手机NFC支付等）。可以随用随充，便捷安全。非绑定账户转账日累计不超过5000元，年累计不超过10万元。