近年来，中国工商银行积极探索新型小微金融服务模式，通过互联网技术与风险管理技术的融合，创新发展互联网融资产品“网贷通”，使小微企业通过互联网就能完成贷款的申请、提款和还款。统计显示，截至今年6月末工行“网贷通”余额已超过3000亿元，达到3014亿元，较年初增加494亿元，增幅达16%。同时，工行“网贷通”迄今已累计为6.3万家小微企业提供了1.34万亿的贷款支持，是目前国内互联网金融领域单体金额最大的融资服务产品，同时也使工行成为国内最大的网络信贷服务银行。

　　据介绍，“网贷通”是工行专门为小微企业客户度身打造的一种网络自助式循环贷款服务，企业只需一次性签订循环借款合同，便可在合同有效期内足不出户地完成贷款的申请、提款和归还等过程，不受时间和空间的限制，特别契合小微企业短、频、急的资金需求特点。由于“网贷通”具有高效自主、不提款不计息的特点，企业可根据销售淡旺季等情况随借随还，可以有效降低融资成本，满足了小微企业对资金需求的间歇性、周期性特点。

　　工行相关负责人表示，“网贷通”不是简单的“模拟线下流程”，而是结合互联网跨时空、跨地域的渠道特性来构建一套既契合网络操作行为又风险可控的业务模式，能够有效支撑客户随借随还的业务需求。同时，互联网金融的本质还是金融，是金融就离不开风险管理。这方面，工行经过多年积累，已经拥有了完整的风险管理体系、专业队伍以及较高的风险定价能力。而工行良好的金融O2O（Online To Offline）基础也为“网贷通”的发展提供了有力保障。因为互联网虽然突破了信息流、资金流的限制，但还无法有效突破物流和物理网点的制约，无法改变人与人的信任问题。比如业务调查、业务审查审批、抵押物的登记、贷后的监测等常规金融风险防范措施难以脱离线下业务支持。这方面工行可以发挥渠道优势，灵活地实现线上与线下业务结合。（振京）