保险动态

　　酝酿了20多年，《存款保险条例》终于尘埃落地。这部将于5月1日起正式实施的金融法典，具有划时代意义和重要的现实意义，将在加速推进存款利率市场化进程、构建防范金融风险“安全阀”等方面发挥重要作用。

　　存款保险条例即将实施，社会各界应有足够心理准备，理性应对，以免给自己的资金安全与投资带来隐患。

　　作为银行，应更加谨慎经营。存款保险条例的实施，会加大银行经营成本、降低其利润，对一些资金成本高、经营亏损的中小金融机构的影响尤其明显。同时，也意味着银行靠传统存款利差躺着赚钱的好日子将终结。但这既是挑战，也是机遇。未来，银行一旦经营决策失误造成破产，将有存款保险公司充当最后“洗牌人”，可大大降低因破产引发的全局性、系统性金融风险。因此，银行应积极主动配合，向保险机构提供准确报表，确保存款金额真实可靠，避免各种弄虚作假行为。同时，存款利率市场化将加速银行经营转型，增强其市场应变能力，让服务方式和服务产品更贴近民众需求、符合经济发展实际，避免在利率市场化竞争中败北。

　　作为民众，应提高存款风险意识。《存款保险条例》的实施，使得银行存款不再是“保险柜”。民众应重新树立存款理念和投资观念，不要为贪图高额存款利率而不顾风险，要始终把资金安全放在理财首位。从目前来看，应牢记两条原则:第一，要转变储蓄观念，增强风险意识，不能再迷信银行不会倒闭的“神话”，保持理性存款行为。第二，要转变储蓄方式，大额存款尽量分开存储不同银行，不把鸡蛋放在同一个篮子里。如此，万一某家银行发生风险，也不至于损失过大。

　　作为政府及监管部门，应重视风险防范。对地方政府来说，存款保险条例让风险防范与化解的压力有所减轻，但并不意味着政府部门在防范金融风险方面可以撒手不管。对监管部门来说，不能把存款保险条例当成风险防范的挡箭牌，放松对银行风险的监测和预警，而应把监管工作做实做细。尤其是央行及银监部门，应与存款保险机构加大协调沟通，发挥联动监管的优势，把商业银行的不正当经营行为扼杀在萌芽状态。地方政府要发挥防范金融风险的外围作用，在打击企业逃废银行债务等方面有所作为。同时，充分尊重银行经营自主权，消除行政干预，防止银行过多资金流入产能过剩行业和地方形象政绩工程，让银行资金注入实体经济领域，带动大众创业创新，为中国经济走出困境奠定坚实金融基础。

　　作为企业，应与银行形成战略伙伴关系。存款保险条例的实施，让银行与企业都成为市场经营主体，企业不必再为了贷款接受银行不合理或苛刻的要求，在融资条件、融资成本上，双方可寻求利益共同点。同时，银行与企业都要遵守诚信经营原则，银行不能找各种借口拒绝给符合贷款条件的企业放贷，或故意抽贷、压贷，影响企业安全经营；企业则要懂得，银行资金是千千万万储户的资金，欠贷不还或有意逃废银行贷款，导致银行破产倒闭，企业最终难逃干系。因此，企业在获得贷款之后，应运用好资金，按时归还贷款；在贷款使用上周密计划，谨防出现不顾经营风险盲目扩大生产或经营的现象，确保银行贷款安全。

　　（摘自《上海金融报》）